8(800)0805005
По Казахстану бесплатно
LogoМинизаймы TURBOMoney это:
  • Не выходя из дома
  • до 200 000 тенге
  • Заявка за 5 минут
  • Решение за 5 минут
  • Деньги на карту
Получить заем
АКЦИЯ для новых клиентов
Специальные условия для клиентов, впервые обратившихся в сервис TURBOMoney за займом
Первый займ до 100 000 бесплатно

Оформить займ

Сколько кредитов можно оформить на одного гражданина Казахстана и что влияет на максимальное число кредитов?

Взять займ с плохой кредитной историей

Потребность в денежных средствах у среднестатистического жителя Казахстана может возникнуть совершенно незапланированно, даже у тех, кто уже имеет действующий кредит. Свадьба ребенка, ремонт квартиры, покупка вышедшей из строя бытовой техники – все эти расходы могут возникнуть спонтанно и незапланированно могут понадобиться деньги до зарплаты.

При каких условиях можно взять несколько кредитов?

Законодательством Казахстана не предусмотрено ограничение по количеству займов на одного заемщика. Это означает, что количество одновременно оформленных кредитов может быть абсолютно любое. Главное условие, ограничивающее заемщика в получении кредитных средств, – требованиям платежеспособности.

Расчет платежеспособности. Оценка доходов и расходов

Платежеспособность рассчитывается по определенной формуле в виде коэффициента. Чаще всего, это отношение всех расходов, обязательных платежей и планируемого ежемесячного платежа к доходам. Обычно банки предполагают, что на погашение кредита житель Казахстана может тратить не более 50%. Это соотношение может быть чуть больше или чуть меньше в зависимости от условий банка.

К примеру, при доходе в 110 000 тенге в месяц заемщик может тратить на оплату кредитов не более 55 000 тенге при коэффициенте платежеспособности в 0,5, или не более 44 000 при соотношении «кредит/доход» в 0,4. Предполагается, что оставшихся средств ему будет достаточно для обеспечения собственных нужд.

Оценка заемщика по балльной шкале

Помимо дохода, на решение банка влияет также уровень потенциального клиента. Оценка в баллах по основным критериям позволит судить о соответствии портрету заемщика.

Для оценки чаще всего используют социальные факторы:

  • возрастная категория;
  • уровень образования;
  • семейное положение;
  • категория должности;
  • размер компании-работодателя и другие факторы.

По каждому пункту выставляется своя оценка в баллах в соответствии с методикой оценки конкретного банка, затем баллы суммируются и сравниваются с требуемым минимумом.

Влияние кредитной истории на решение банка

Кредитная история также является очень важным моментом при принятии кредитного решения, особенно если речь идет о повторном кредитовании. Банк оценивает уровень платежной дисциплины по погашенным и имеющимся кредитам и наличию просрочек по ним.

Наличие нескольких просрочек общей продолжительностью до 30 дней обычно никак не влияет на принятие кредитного решения, ведь они могут носить характер технической неустойки, допущенной по вине банка, или уважительной причины, по которой оплата была задержана на несколько дней.

При более длительных просрочках банк индивидуально принимает решение. Если из истории видно, что при каждой выплате долга клиент допускал серьезные нарушения, а особенно если просрочки имеются в действующем кредите, то скорее всего банк откажет в выдаче кредита.

Что делать, если банк отказывает в оформлении очередного кредита

Основные причины отказа:

  • действующие кредиты не позволяют соответствовать уровню платежеспособности;
  • плохая кредитная история;
  • неоплаченные штрафы перед пенсионным фондом и службой судебных приставов;
  • клиент находится в «черном списке» по причине злостных нарушений в других банках, судимости и подозрениях в мошенничестве.

Как получить кредит, если отказал банк?

К счастью, существуют альтернативные методы получения кредитных средств, помимо услуг банка:

  1. Займ на работе. Некоторые компании соглашаются на займы своим сотрудникам. В этом случае работодатель знает своего заемщика в лицо и гарантированно может получать ежемесячные платежи, удерживаемы сразу из зарплаты. Но такую возможность своим сотрудникам предоставляют единицы.
  2. Ломбард. Если в банках постоянно отказывают в выдаче кредита, то можно заложить золото в ломбард. В этом случае не нужно подтверждать доход и бояться за плохую кредитную историю – ломбарды не учитываю эти данные, ведь они выдают деньги под залог золота. Недостаток этого способа в том, что для получения крупной суммы необходимо достаточно большой общий вес украшений, стоимость которых ломбарды значительно занижают при оценке. В случае неуплаты долга, заемщик не рискует абсолютно ничем, кроме утраты собственных ювелирных украшений.
  3. Микрозаймы. Самый удобный способ получить приличную сумму денег в кратчайшие сроки и с минимумом документов. Оформление экспресс-кредита и выдача суммы до 150 000 тенге занимают до 15 минут, от заемщика требуется всего лишь подать онлайн заявку на кредит. Такой кредит выдается на срок до 29 дней, а в случае, если заемщик не успевает его погасить, то его можно продлить. Преимущество заключается в том, что микрофинансовая организация не учитывает количество действующих кредитов заемщика.

Среднестатистический житель Казахстана может иметь одновременно от 4 кредитов: ипотеку на жилье для семьи, автокредит для комфортного передвижения, потребительский кредит на различные нужды и кредитную карту на повседневные неучтенные расходы. Для одних эта цифра может быть меньше, для других – больше.

Самое главное, что нужно помнить для того, чтобы не попасть в долговую яму с несколькими кредитами, – рационально рассчитывать собственные доходы и расходы, а также иметь подстраховку на случай неожиданной потери источника дохода.

Русский
Другие статьи, которые могут вам понравиться: