Top.Mail.Ru
Перейти к основному содержанию
WhatsApp
+7 777 677 14 21
Телефон
+7 700 12 99 090 Ежедневно с 09:00 до 19:00

Как получить кредит, если у вас плохая кредитная история?

Планируя крупные покупки все чаще и чаще приходится прибегать к услугам кредитных организаций. Для того, чтобы накопить крупную сумму среднестатистическому жителю Казахстана, требуется немалое количество времени.

Однако тем, у кого испорчена кредитная история в силу различных обстоятельств, получить кредит очень непросто.

Что такое кредитная история и как она формируется?

Кредитная история (КИ) – это реестр всех погашенных и действующих кредитов, оформленных гражданином Казахстана. Данные по условиям и качеству исполнения обязательств с согласия заемщика передаются в бюро кредитных историй (БКИ) и хранятся в единой базе Первого Кредитного Бюро.

Информация используется различными лицензированными кредитными организациями для оценки потенциального клиента. В получаемом отчете отражается следующая информация:

  • данные заемщика;
  • период кредитования;
  • первоначальная сумма кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • наличие просрочек;
  • остаток суммы для погашения;
  • сведенья об обеспечении;
  • название банка-кредитора.

При наличии просрочек указывается не только их количество, но и продолжительность, которая характеризуется несколькими периодами:

  • до 1 месяца (краткосрочная);
  • 1-3 месяца;
  • 3-6 месяцев (длительная);
  • более 6 месяцев (долгосрочная просрочка/безнадежный долг).

Формирование истории кредитования происходит следующим образом: при оформлении кредита заемщик подписывает согласие на передачу данных в БКИ, и в день выдачи средств банк направляет туда информацию по кредиту.

Клиент имеет полное право отказаться от передачи данных, но в этом случае может последовать отказ банка в выдаче необходимых средств.

Как узнать свою кредитную историю гражданам Казахстана?

У каждого гражданина Казахстана есть право один раз в год проверить кредитную историю бесплатно. Есть несколько вариантов её получения:

  1. Личное посещение офиса Первого Кредитного Бюро (при себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность);
  2. Через интернет на портале www.1cb.kz или с помощью мобильного приложения 1CB при условии наличия электронной-цифровой подписи (ЭЦП);
  3. Получение персонального кредитного отчета онлайн на портале электронного правительства egov.kz (также необходима ЭЦП);
  4. Через почтовое отделение, вложив в письмо заявление с подписью, заверенной нотариусом, и копией документа, удостоверяющего личность;
  5. Через портал услуг myth.kz;
  6. В любом отделении Центра Обслуживания Населения с документом, удостоверяющим личность.

Последующие запросы облагаются комиссией в размере минимум 500 тенге: 400 тенге за предоставление информации и 100 тенге за проведение операции оплаты. Различные коммерческие сервисы и порталы могут взимать дополнительную плату за предоставление услуги.

Кто имеет доступ к вашей истории кредитования?

В соответствии с законом Республики Казахстан №573-П о кредитных бюро, получить отчет помимо самого заемщика имеют право:

  • кредитные организации (банки, микрофинансовые организации);
  • организации, оформляющие свои товары либо услуги в кредит или с рассрочкой платежа.

На что влияет её качество?

При оценке платежеспособности потенциального клиента в обязательном порядке изучается информация о всех его открытых и погашенных ссудах. Это дает представление об ответственности заемщика и качестве возврата средств по взятым обязательствам.

Человек, имеющий множество погашенных займов, не допускающий просрочку при оплате, или у которого были единичные нарушения графика оплаты, имеет большие шансы получить одобрение в банке на достаточно крупную сумму без предоставления обеспечения как добросовестный заемщик. Кроме того, многие финансовые организации предоставляют сниженную процентную ставку таким клиентам.

Для заемщиков с испорченной кредитной историей, у кого имелись частые просрочки, но они были благополучно погашены, есть шанс получить небольшой кредит или же крупную сумму, но с условием предоставления обеспечения.

Взять кредит с плохой историей значительно сложнее. Заемщики с большим количеством затяжных просрочек чаще всего получают отказ от банков.

Где можно оформить кредит, если история не идеальна?

Плохая кредитная история – серьезная перепона в получении займа. Получить деньги в долг в коммерческом банке Казахстана в таком случае может быть задачей не из легких: банки неохотно дают кредиты таким заемщикам и часто просят предоставить обеспечение в виде залога или поручительства.

В случае, когда нет собственности, которую можно было бы оформить как залог, получить кредит с плохой кредитной историей в Казахстане можно обратившись в микрофинансовые организации, такие как TURBOMoney. Микрозаймы дают также преимущества:

  • возможность получения нужной сумы;
  • нормализация плохой кредитной истории, в случае добросовестного исполнения новых обязательств.

Оформление кредита с плохой кредитной историей в таких организациях допускается при наличии только вашего паспорта.

Как получить кредит если ещё нет кредитной истории?

Отсутствие истории также негативно сказывается на оценке потенциального заемщика. Получить кредиты без кредитной истории может быть сложно в силу того, что у банка нет информации о том, как ранее исполнялись обязательства по кредиту, и сложно оценить риск невозврата средств.

Чтобы банк мог убедиться в вашей ответственности, можно оформить товарный кредит или взять ссуду в микрофинансовой организации. Добросовестная и своевременная оплата нескольких займов поможет сформировать положительную историю, что позволит в дальнейшем получать в долг значительные суммы.

//