Планируя крупные покупки все чаще и чаще приходится прибегать к услугам кредитных организаций. Для того, чтобы накопить крупную сумму среднестатистическому жителю Казахстана, требуется немалое количество времени.
Однако тем, у кого испорчена кредитная история в силу различных обстоятельств, получить выгодный кредит очень непросто. Данная статья поможет взять деньги в займ с плохой кредитной историей и подскажет, как правильно взять кредит без подтверждения дохода и занятости!
Что такое кредитная история и как она формируется?
Кредитная история – это реестр всех погашенных и действующих кредитов, оформленных гражданином Казахстана. Данные по условиям и качеству исполнения по каждому кредиту передаются в бюро кредитных историй (БКИ) с согласия заемщика и хранятся в единой базе Первого Кредитного Бюро.
Информация используется различными лицензированными кредитными организациями для оценки потенциального клиента.
В отчете, получаемом банком, отражается следующая информация:
- данные заемщика;
- период кредитования;
- первоначальная сумма кредита;
- размер ежемесячного платежа;
- наличие просрочек;
- остаток суммы для погашения;
- обеспечение по кредиту;
- название банка-кредитора.
При наличии просрочек указывается не только их количество, но и продолжительность, которая характеризуется несколькими периодами:
- до 1 месяца (краткосрочная просрочка);
- 1-3 месяца;
- 3-6 месяцев (длительная просрочка);
- более 6 месяцев (долгосрочная просрочка/безнадежный долг).
Формирование кредитной истории происходит следующим образом: при оформлении кредита заемщик подписывает согласие на передачу данных в бюро кредитных историй, в день выдачи кредита банк направляет информацию по кредиту в БКИ. Заемщик имеет полное право отказаться от передачи данных о кредите, но в этом случае может последовать отказ банка в выдаче ссуды.
Как узнать свою кредитную историю гражданам Казахстана?
У каждого гражданина Казахстана есть право проверить кредитную историю бесплатно один раз в год в Первом Кредитном бюро следующими способами:
- Личное посещение офиса Первого Кредитного Бюро с предъявлением документа, удостоверяющего личность.
- Через интернет на портале Первого Кредитного Бюро www.1cb.kz или в мобильном приложении 1CB при наличии электронно-цифровой подписи ЭЦП;
- Получение кредитного отчета на портале электронного правительства egov.kz (также необходима ЭЦП);
- Через почтовое отделение, вложив в почтовое уведомление заявление с подписью, заверенной нотариусом, и копией документа, удостоверяющего личность.
- Через портал услуг Myth.kz;
- Узнать о своей кредитной истории можно в любом отделении Центра Обслуживания Населения с документом, удостоверяющим личность.
Последующие запросы облагаются комиссией в размере минимум 500 тенге: 400 тенге за предоставление информации и 100 тенге за проведение операции оплаты. Различные коммерческие сервисы и порталы могут взимать дополнительную плату за предоставление услуги.
Кто имеет доступ к вашей кредитной истории?
В соответствии с законом Республики Казахстан №573-П о кредитных бюро, получать кредитные отчеты помимо самого заемщика имеют право:
- кредитные организации (банки, микрофинансовые организации);
- организации, предоставляющие товары и услуги в кредит или с рассрочкой платежа.
На что влияет качество кредитной истории и что нужно знать когда берешь кредит?
При оценке платежеспособности заемщика кредитные организации в обязательном порядке изучают кредитную историю клиента. Это дает представление о его ответственности и качестве оплаты займов.
Заемщик, имеющий множество погашенных займов, не допускающий просрочку при оплате, или имеющий единичные нарушения оплаты, имеет большие шансы получить одобрение в банке на достаточно крупную сумму без предоставления обеспечения как добросовестный заемщик. Кроме того, многие банки предоставляют сниженную процентную ставку таким дисциплинированным клиентам.
Для заемщиков с испорченной кредитной историей, у кого имелись частые просрочки, но они были успешно погашены, есть шанс получить небольшой кредит или крупную сумму при предоставлении обеспечения.
Взять кредит с плохой кредитной историей значительно сложнее. Заемщики с большим количеством затяжных просрочек чаще всего получают отказ от банков.
Где можно оформить кредит с плохой кредитной историей и стоит ли брать кредит вообще?
Плохая кредитная история – серьезное препятствие в получении займа. Получить деньги в долг с плохой историей в коммерческом банке Казахстана представляет трудности: банки неохотно выдают кредиты таким заемщиком и чаще всего просят предоставить обеспечение в виде залога или поручительства.
В случае, когда залог предоставить невозможно, получить кредит с плохой кредитной историей в Казахстане можно через микрофинансовые организации. Также Миникредиты дают такие преимущества:
- возможность получить кредит;
- при добросовестном исполнении обязательств кредитная история со временем выровняется.
Оформление кредита с плохой кредитной историей такие организации допускают при предъявлении только паспорта.
Как получить хороший кредит если ещё нет кредитной истории?
Отсутствие кредитной истории также негативно сказывается при оценке потенциального заемщика. Получить кредиты без кредитной истории может быть сложно в силу того, что у банка нет информации о том, как исполнялись кредитные обязательства и сложно оценить риск невыплаты оформляемого займа.
Чтобы банк мог убедиться в ответственности заемщика, можно оформить товарный кредит или быстрый займ в микрофинансовой организации. Добросовестная и своевременная оплата нескольких займов позволит сформировать положительную кредитную историю, что позволит в дальнейшем получать значительные суммы кредита.
