Во время нестабильной экономической ситуации каждый сталкивается с финансовыми проблемами. Расходы становятся все больше, а доходы только уменьшаются. На помощь приходят известные микрокредитные организации, целью которых является предоставление небольшой денег на короткий срок. Чтобы не попасть в ловушку мошенников и не стать жертвой незаконных организаций, необходимо иметь понимание, что такое микрокредитная организация.
Законодательство
Во-первых, любая микрокредитная фирма является юридическим лицом, официально зарегистрированным в налоговом органе. Сведения должны быть внесены в государственный реестр.
Микрофинансовая компания несет с юридической точки зрения больше обязательств перед государством. Только она может выдавать онлайн-микрокредиты. Соответственно, такая организация предоставляет заемщику больше гарантий и более приемлемые условия. МФК предъявляет больше требований к своим клиентам, так как отвечает за них своим капиталом. Микрокредит в такой организации взять сложнее, но гарантий безопасности тоже больше.
Микрокредит по действующему законодательству предоставляется в сумме, не больше предельного размера обязательств заемщика перед займодавцем. Отсюда следует, что любая микрокредитная организация должна оформить договор микрокредита. Заемщик обязан представить документы, сведения, которые необходимы организации для составления договора. Только после его оформления он получает право распоряжаться полученными денежными средствами.
Права и обязанности сторон
Микрокредитная организация может отказать заемщику в выдаче денежных средств и заключении договора. Причины должны быть донесены до клиента в письменном или устном виде по его запросу. Организация имеет обязательство предоставить клиенту достоверную информацию, которая касается его обязательств по микрокредиту. Сведения должны находиться в открытом для клиента доступе, быть полными и исчерпывающими.
Микрокредитная организация также обязана обеспечить возможность предоставления электронных документов. Организация в независимости от ее вида должна соблюдать экономические нормативы, которые ей предъявляет
Национальный Банк и иные организации.
Основной недостаток микрокредита – это высокий процент, который может быть больше, чем основная сумма долга. Заемщик становится зависимым от легких денег, берет все больше и больше, но не погашает долговые обязательства перед организацией. Микрокредит может стать предпосылкой для улучшения экономического положения клиента. Но для этого ему необходимо приложить усилия. Иначе необдуманные действия приведут к зависимости и долговой яме.
Процентная ставка
Процентная ставка банковского кредита насчитывается в годовых, а микрокредит зависит от недельного или суточного исчисления. Именно поэтому он достаточно высокий. Процент может достигать 3% в день. Годовая ставка может достигнуть отметки 800%, что приводит к значительному долгу заемщика перед микрокредитной организацией. В процент изначально включен риск невозвратности финансовых средств. Деньги клиенту выдаются в большинстве случаев, если у него на руках есть паспорт, никаких дополнительных гарантий микрокредитная организация не требует.
Ограничения
Права и обязанности заемщика и организации с недавних пор регулируются законодательством, чтобы ограничить произвол. Максимальная сумма микрокредита не может быть больше 145 тысяч тенге на 30 календарных дней. Прописан и процент, который не должен превышать коэффициент основной суммы в четыре раза.
Коллекторы
Если заемщик не выплачивает по обязательствам, то с ним разбираются коллекторские компании. Методы их воздействия иногда жестокие: от постоянных нагнетающих звонков до прямых угроз в адрес клиента. Для ограничения такого произвола был принят соответствующих закон, ограничивающий и конкретизирующих их действия. Например, компании не имеют право приходить, звонить клиентам после 22:00, воздействовать на несовершеннолетних лиц.
С закреплением законодательства о микрокредитных организациях многие из них предоставляют возможность заемщику оплатить долг с наименьшими потерями. Условия изначально прописываются обеими сторонами в договоре микрокредита. Если права клиента были нарушены, то он также может оспорить действия компании в ходе судебного разбирательства.
